1 、重疾险保额的确定需综合考虑治疗费用 、康复费用、误工费用 ，一般建议起码在30-50万之间 ，家庭经济支柱以100万~200万为目标，孩子50万基本够用 ，同时需结合保费预算 ，可参考“双十法则 ”并灵活调整保障期。确定保额需考虑的费用 治疗费用：社保虽能报销部分费用，但仍有自费药 、检查费等需自行承担 。
2 、重疾险保额建议至少30万起步 ，预算充足可投保50万或更高 ，10万保额因无法覆盖重疾核心风险而意义有限 。以下为具体分析：为何10万保额意义有限？治疗费用高昂：银保监会定义的25种高发重疾治疗及恢复费用从几万元至四五十万元不等，若追求优质医疗资源 ，花费可能更高。
3、那么小王的寿险保额需求可以这样计算：房贷100万 + 20年生活费120万（5000元/月 * 12个月 * 20年） + 20年抚养父母支出20万（10000元/年 * 20年） + 20年孩子基础教育支出20万（2万/年 * 3年幼儿园 + 2万/年 * 7年高中&大学） = 260万 。因此 ，小王的人寿保障保额至少是260万 。
4 、普通医疗险：保额1万-5万元，用于报销小额医疗费用（如门诊 、住院）。百万医疗险：保额100万-600万元，覆盖大病住院费用（如癌症、器官移植） ，需关注免赔额（通常1万元）及报销范围（是否含自费药 、进口药） 。高端医疗险：保额超千万元 ，覆盖私立医院 、海外就医等，适合高净值人群 。
1、买保险的花费需结合家庭实际收支情况 ，通常建议将家庭年收入的20%作为基础保险费用预算 ，但需根据结余资金调整，而非直接按总收入计算。标准普尔家庭资产象限图的核心逻辑标准普尔家庭资产象限图将家庭资金分为四类 ，保险开支属于“保命的钱 ”类别 ，占比建议为20% 。但这一比例需结合家庭实际收支调整，而非直接套用总收入 。
2、常见保费计算工具及定律“双十定律”家庭年总保费为家庭年收入的10%左右 ，保险额度为家庭年收入的10倍。例如家庭年收入20万 ，拿2万元配置保障型保险（不包括理财型保险如年金险 、万能险等）比较合适。标准普尔家庭资产象限图标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，总结出此图 。
3 、标普图将家庭资产分成四个账户 ，每个账户有不同的投资目标和投资期限 ，以实现家庭资产的长期、持续 、稳健增长 。
4 、标准普尔家庭资产象限图将家庭资产划分为四个账户，分别是10%要花的钱、20%保命的钱 、30%生钱的钱 、40%保本升值的钱，以下为详细介绍：要花的钱：日常开销与应急准备用途：满足短期消费需求 ，涵盖3 - 6个月的生活费作为应急金、梦想相册基金 、短期内需要用到的钱等。
5 、“标准普尔家庭资产象限图 ”通过将家庭资产划分为四个功能明确的账户 ，按固定比例配置实现长期稳健增长 。具体操作如下：账户A：日常消费账户（占比10%）用于覆盖家庭日常开销，包括饮食、交通 、旅游等生活消费 。建议每月从收入中划拨10%至独立账户（如单独的储蓄卡） ，避免与其他资金混用。
6 、买保险的合理预算通常为年收入的5%-15% ，具体可根据家庭状况上下浮动5%（即5%-20%），需结合负债、消费观念、保障需求等个性化因素调整 。常见预算参考标准「双十定律」：家庭保费支出为家庭年收入的10%左右 。「标准普尔家庭资产象限图」：用于医疗 、重疾 、意外等保命的钱占家庭年收入的20%左右。
1、保险单利的计算方法为：利息 = 本金 × 利率 × 计息期数 ，到期本息总额 = 本金 + 利息 。具体计算步骤及注意事项如下：基础计算方法单利计算的核心是仅以初始本金为基数计算利息 ，不涉及利息的复利累积 。
2 、保险单利的计算核心是基于本金 、利率和时间三个要素，公式为：利息=本金×利率×时间 ，最终本利和=本金×（1+利率×时间）。不同保险产品的单利计算场景（如分红险、年金险的部分收益）和参数（利率 、计息周期）存在差异 ，需结合具体产品条款分析 。
3 、保险单利的计算方法为：利息=本金×利率×计息期数 。基本公式解析 保险单利计算的核心在于其公式：利息=本金×利率×计息期数。这一公式简单明了，其中本金是指投入的初始资金 ，利率是保险公司承诺的年化收益率 ，计息期数则是资金被使用的年数或月数等。
4、单利的计算公式为：利息=本金×年利率×存款期限 。 首先明确本金，这是你存入保险的初始金额 。比如你一次性缴纳保费1万元，这1万元就是本金。 年利率是保险公司根据产品设定的利率 。不同保险产品年利率不同 ，假设一款保险年利率为3% 。 存款期限就是保险合同规定的时间跨度。若期限是5年 。
中国人寿保险的基本保险金额是根据每千元保险金额对应的费用来计算的 。具体来说：计算方式：在中国人寿保险中 ，基本保险金额的计算通常基于一个固定的费率。例如，如果每千元保险金额的费率是941元 ，那么保险金额就可以通过这个费率来推算 。比如 ，如果想要购买10万元的保险金额，那么就需要支付94100元 。
例如 ，中国人寿的康宁终身保险规定 ，如果购买的基本保险金额是10万元，那么大病时的保险金额就是基本保险金额的2倍 ，即20万元；身故或高残时的保险金额则是基本保险金额的3倍 ，即30万元。同样，瑞鑫两全保险的赔付也遵循类似的规则 。
保险的基本保额是根据用户 ，或其家庭年收入的3倍到5倍进行计算 ，是会在保单合同中明确规定的 。有些保险的基本保额即为该保险产品的保额，而有些保险的基本保额是其保额的计算依据。与此同时，保额还会对投保人缴纳的保费产生一定的影响。
中国人寿的瑞鑫两全保险也是这样 ，投保10万元的基本保险金额 ，那么大病提前给付的保险金额就是基本保险金额的3倍即30万，身故也是3倍30万 ，生存金给付是按基本保险金额计算的 ，每三年给付基本保险金额的8%，就是10万的8% ，8000元 。
这个要看你年龄 。大概而言 ，你说的这个基本保险金大约在5-3万之间。每年固定分红为750左右 。第一年只有150左右 。如何知道就很复杂了。大约是你缴费总金额的一半 。这么想很不准确，年龄 ，性别 ，缴费年限都对其有很大影响 。
1 、买了汽车全险后，小剐蹭出险通常不划算。原因如下：保险折扣计算方式：保险行业普遍以出险次数而非理赔金额作为计算折扣的标准 。以人保车险为例 ，一年不出险 ，次年商业险可享47折；连续两年不出险，第三年为39折；连续三年或以上未出险，统一按33折计费 。
2 、判断的核心因素1）要是剐蹭轻微 ，像小面积划痕、凹陷 ，维修费用在500元以内，建议自己承担。因为报保险会影响下一年保费 ，商业险出险1次 ，次年保费没折扣；出险2次及以上，保费可能上浮10%到30% 。
3 、如果车损低于1000块钱最好别走保险 ，因为要是连续三年不出现 ，保费会有很多优惠，但是要是出险那么在以后的几年保费都会增加 ，很不划算 。
4 、轻微剐蹭若剐蹭造成的损失较小 ，维修费用低于次年保费上涨幅度，建议不走保险 ，自行承担维修费用。因为走保险会使保险公司记录出险情况 ，进而导致次年保费增加。从长期来看，自行维修更为划算 。